Оформляя заявку на ипотечный кредит, заемщику следует сразу определиться, каким образом он будет погашать долг. От этого зависит сумма, которую придется ежемесячно выплачивать банку. Погашение может происходить по двум схемам:
Аннуитетная.
По ней ежемесячный платеж постоянен на протяжении всего периода кредитования. Эта схема пользуется популярностью, благодаря четко определенной сумме каждого платежа и значительно меньшему ее значению, особенно в первое время. Недостаток ее заключается в большой сумме переплат.
Дифференцированная.
Сумма ежемесячных выплат изменяется, уменьшаясь к окончанию срока кредитования. Благодаря этому, большая часть долга выплачивается в первые месяцы. Положительным моментом этой схемы является уменьшение выплат примерно с середины срока. Минус схемы – в большой нагрузке на бюджет семьи в первое время.
При выборе схемы погашения рекомендуется сначала оценить доступные финансы. При невысоких доходах лучше воспользоваться аннуитетной схемой. Уменьшить суммы переплат можно при досрочном погашении, если такая возможность предусмотрена банком.
Оценить достоинства каждой схемы поможет ипотечный калькулятор. Найти его можно на сайтах банков, предлагающих ипотеку. В онлайн режиме клиент вносит необходимые данные (срок ипотеки, стоимость жилья, размер возможного первоначального взноса). При расчете дополнительно учитывается размер комиссий (единовременных и ежемесячных). Задается способ платежа и период начала выплат. Нажав кнопку «рассчитать», пользователь получает информацию о том, сколько будет составлять ежемесячный платеж.
Для составления калькулятора используют стандартные формулы. При этом полученный результат может несколько отличаться от того, который будет предложен в конкретном банке. Связано это с наличием своих особенностей в расчете в разных учреждениях. В любом случае такой калькулятор позволяет оценить плюсы разных способов оплаты кредита и взвесить свои возможности.
Калькулятор ипотеки.
Калькулятор помогает подобрать выгодный вариант ипотеки. Для этого расчеты выполняются на сайтах разных банков. При этом следует обращать внимание на предлагаемую процентную ставку не только по самому кредиту, но и по дополнительным комиссиям. Для многих важным фактором становится срок кредитования. Иногда ради его увеличения заемщики соглашаются на более высокий процент.